《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
我们首先把年息换算成月息:
年利息24%=月利息2% 100万 月利息2万
年利息36%=月利息3% 100万 月利息3万
这就是民间借贷关于24%年利息以及36%年利息的规定,但是很多人并没有真正理解民间借贷关于利息的约定,我们今天来讲关于利息的几个分段:
本金 利息 定义 法律后果 通过法院
100万 年超过36万的部分(超过月3万的部分) 高利贷 不保护 付清本息后可以要回
100万 年24万-36万的部分
(月2万-3万) 次高利贷 有限保护 付清本息后要不回来;没付清本息后,不需要给;(难理解/看案例)
100万 年24万
(月2万以内) 正常利息 绝对保护 只要有约定就可以收取
通过2个案例来了解一下,结清本息前后24%-36%的区别:
案例1:2019年1月1日借,A向B借100万,年息48万,月息4万,约定每月最后一天付利息,A在1月31日支付了月利息4万,2月28号支付了月利息4万。
问:2月28号同时还了本金100万。后A了解利息给多了,通过法院起诉要回超过的利息?能要多少?
答案:1万×2=2万
2、案例:2019年1月1日借,A向B借100万,年息48万,月息4万,约定每月最后一天付利息,1月31日、2月28号,均支付了月利息4万。
3月31日,他了解到,利息给多了,不想再给4万了,咨询律师,他想一次性还清需要给多少?
A 102万 B 103万 C 978792元
1月的利息给过后: 4万-2万=2万 本金还剩98万
2月的利息给过后: 4万-1.96万=2.04万 本金还剩95.96万
3月的 利息: 19192元 本金959600元 共计978792元